Hoe bouw je pensioen op?
3 manieren waarop je pensioen opbouwt
A. AOW: je krijgt dit van de overheid als je in Nederland woont of werkt. Je leest meer op SVB.nl.
B. Pensioen bij ons, via je werkgever. Daarover gaat dit Pensioen 1-2-3.
C. Inkomen dat je zelf regelt. Bijvoorbeeld met spaargeld, een lijfrente of banksparen.
De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid. Je bouwt dit zelf in ongeveer 50 jaar op als je in Nederland woont of werkt. De AOW van de overheid gaat in vanaf 67 jaar (2024). Maar die leeftijd gaat in stappen omhoog. Als de levensverwachting verder blijft stijgen, gaat ook de AOW-leeftijd omhoog. Je leest hierover meer op SVB.nl. Je vindt er ook de bedragen en meer informatie over de AOW.
Let op
Woonde of werkte je niet altijd in Nederland? Dan krijgt je waarschijnlijk minder AOW. Ook je burgerlijke staat speelt een rol bij de hoogte van de AOW.
Je bouwt pensioen op bij Pensioenfonds APF, omdat je in dienst bent bij AkzoNobel of Nouryon, Nobian of Salt. Elk jaar bouw je een deel van jouw pensioen op. Je krijgt 1 keer per jaar een Uniform Pensioenoverzicht (UPO).
Pensioenfonds APF heeft 2 pensioenregelingen. Iedereen bouwt pensioen op in de basisregeling. Als je meer verdient dan € 77.890,- bruto per jaar (2024) (AkzoNobel) of € 79.947,- bruto per jaar (2024) (Nouryon, Nobian en Salt) neem je ook deel aan de excedentregeling. In deze Pensioen 1-2-3 en op deze website lees je meer over onze pensioenregelingen.
Kijk ook op mijnpensioenoverzicht.nl. Je vindt er een overzicht van jouw AOW en pensioen bij al jouw werkgevers. Je ziet ook wat je netto krijgt.
Je kunt jouw AOW en pensioen zelf aanvullen. Bijvoorbeeld met spaargeld of banksparen. Of met een verzekering, zoals een lijfrente. Of je het nodig vindt om extra pensioen op te bouwen, hangt af van jouw eigen situatie en wensen. Je kunt zelf een berekening van jouw pensioen maken. Dat doe je bij Mijn pensioen. Daar log je in met je DigiD.
Je bouwt pensioen op in een middelloonregeling
In de basisregeling bouw je pensioen op via de middelloonregeling tot een salaris van € 77.890,- (AkzoNobel) of € 79.947,- (Nouryon, Nobian en Salt) . Je bouwt ieder jaar een stukje van je uiteindelijke pensioen op. Je totale pensioen is de optelsom van al die stukjes. Je krijgt dit pensioen vanaf je pensioendatum. En zolang je leeft.
Je bouwt bij ons ouderdomspensioen op voor later. Je neemt namelijk via je werkgever deel aan onze pensioenregeling. Je krijgt dit pensioen zolang je leeft. Vanaf je pensioendatum krijg je elke maand een bedrag op je rekening.
Je ouderdomspensioen is een aanvulling op je AOW
AOW krijg je van de overheid. De AOW-leeftijd gaat in stappen omhoog. Als de levensverwachting verder blijft stijgen, gaat ook de AOW-leeftijd omhoog. Je leest meer over de AOW-leeftijd op SBZ.nl.
Je pensioen en AOW gaan waarschijnlijk niet tegelijk in
Je hebt dan misschien een tijdje minder inkomen als je stopt met werken. Je kunt bij ons wel eerder of later met pensioen gaan. Die keuze maak je als je pensioen bijna ingaat. Het is verstandig om nu al na te denken over wat je wilt. Bijvoorbeeld of je iets extra’s moet regelen als je niet zo lang wilt doorwerken.
Je bouwt ook pensioen op in een beschikbare premieregeling
Heb je een vast salaris dat hoger is dan het opbouwgrensbedrag (€ 77.890,- bruto per jaar (2024) (AkzoNobel) en€ 77.890,- bruto per jaar (2024) (AkzoNobel) )? Dan neem je deel aan de excedentregeling, een beschikbare premieregeling.
In een beschikbare premieregeling worden er premies ingelegd en belegd. Dit zorgt voor beleggingsrendement. De ingelegde premies vormen samen met het beleggingsrendement jouw pensioenkapitaal (in de beschikbare premieregeling). Ga je met pensioen? Dan koop je met het pensioenkapitaal een ouderdomspensioen en een partnerpensioen.
Opbouwpercentage
In de middelloonregeling bouw je pensioen op over jouw pensioengrondslag, dat is je pensioengevend salaris minus de franchise. Er zijn grenzen aan je pensioenopbouw over jouw salaris in de middelloonregeling en in de aanvullende pensioenregeling.
Jouw pensioen in de middelloonregeling wordt berekend als een percentage (opbouwpercentage: 1,875%) van je salaris tussen de aftrekpost € 17.545,- bruto per jaar (2024) en € 77.890,- bruto per jaar (2024) (AkzoNobel) of € 79.947,- bruto per jaar (2024) (Nouryon, Nobian en Salt).
Jouw bijdrage in de beschikbare premieregeling wordt berekend als een percentage afhankelijk van je leeftijd (zie pdf pensioenreglement) over je salaris tussen € 77.890,- bruto per jaar (2024) (AkzoNobel) of € 79.947,- bruto per jaar (2024) (Nouryon, Nobian en Salt) en € 137.800,- bruto per jaar (2024).
Jij en je werkgever betalen samen de kosten voor je pensioen
Jij en je werkgever betalen in de middelloonregeling en in de beschikbare premieregeling samen de kosten voor je pensioen.
Jij en je werkgever betalen in de middelloonregeling samen de kosten voor je pensioen. Je werkgever houdt jouw bijdrage in op je brutosalaris. Je ziet op je salarisstrook hoeveel geld jij betaalt voor je pensioen.
Voor de beschikbare premieregeling betaalt de werkgever de premie aan jou als deelnemer. Je moet minimaal 60% van deze premie inleggen in de beschikbare premieregeling. De premie die je niet inlegt in de premieregeling (maximaal 40%) ontvang je bij je brutoloon, na inhouding van de wettelijk verschuldigde bedragen. Dit moet je via je werkgever regelen.